Как реабилитироваться
Пошагово объясняем процесс возвращения в “зелёную зону”.
Суть процесса реабилитации
Отказы банка в проведении операции или в открытии счёта можно реабилитировать. Важно помнить, что реабилитация возможна в том случае, когда есть факт отказа банка, то есть если банк официально уведомил вас об этом, как того требует закон.
❗️ Обратите внимание на то, что заявление на реабилитацию подаётся именно в отношении вынесенного отказа на проведение платежа или отказа в открытии банковского счёта, на факт блокировки банковской карты или приостановления действия интернет-банка (т.е. на факт приостановления возможности работать со счётом дистанционно) заявление на реабилитацию не подаётся!
Цель процесса реабилитации — доказать, что оснований для отказа нет.
Начинать всегда стоит непосредственно с того банка, где вы столкнулись с ограничениями:
Напишите официальное обращение в банк, приложите необходимые пояснения и документы, в зависимости от того, был ли отказ в открытии банковского счёта или в проведении платежа, и попросите пересмотреть решение. Покажите, что ваша компания — реальный бизнес!
На рассмотрение заявления банку даётся 7 рабочих дней (в соответствии со 115-ФЗ).
Далее возможны два сценария:
.
банк сочтёт, что основания для отказа не устранены, решение не будет пересмотрено (это бывает в тех случаях, когда пояснения и документальные доказательства покажутся недостаточными или неубедительными);
.
банк сочтёт, что устранены основания, в соответствии с которыми был вынесен отказ, и пересмотрит своё предыдущее решение. О результатах рассмотрения заявления банк обязан уведомить клиента.
Если банк не пересмотрел своё решение об отказе, то следующей ступенью для рассмотрения заявления является Межведомственная комиссия при Банке России. Обратитесь туда.
Пошагово рассказываем, как это сделать:
.
Выберите пункт «Отправить обращение в электронном виде» и нажмите на кнопку «Направить обращение» в раскрывшемся окне.
.
Далее выберите тему обращения из предложенных. Кратко сформулируйте, какие санкции вашего банка вы хотите оспорить. Например, «отказ в открытии счёта» или «отказ в проведении операции».
.
После этого откроется форма для создания обращения.
a. Укажите ваш банк — лучше зайдите на его сайт и скопируйте полное юридическое наименование. Например, не «Сбер», а «Публичное акционерное общество "Сбербанк России"».
b. Далее подробно опишите ситуацию: что произошло, когда, какие были последствия. Чем чётче будет заявка, тем проще будет в ней оперативно разобраться.
c. По возможности приложите подтверждающие документы и уведомление об отказе, полученное от банка.
d. Укажите ваши контакты и проверьте внесённые данные.
.
Заявление улетело в комиссию. Его рассмотрят и сообщат о принятом решении вам и банку в течение 20 рабочих дней. Если комиссия примет решение в вашу пользу, повторно обратитесь в банк для проведения операции или открытия счёта. Но если решение комиссии будет отрицательным, компания, к сожалению, так и останется с этим пятном на репутации. Чтобы избавиться от этого негативного статуса, придётся обращаться в суд. Дальнейшая реабилитация займёт много времени и ресурсов, поэтому бизнес стоит вести в соответствии с рекомендациями банка и не допускать подобных крайностей.
Итог:
Рекомендуем построить с банком доверительные отношения ещё в самом начале сотрудничества. Для этого следите за операциями, которые совершаете по счёту, и помните о рисках. Документы сохраняйте — это позволит вовремя ответить на запрос банка и защитить ваши интересы.
Теперь вы знаете все нюансы: от понятия «сомнительная операция» до процесса реабилитации. Если у вас остались вопросы или на практике возникнет затруднительная ситуация, звоните на бесплатную горячую линию Сбера для корпоративных клиентов. Наберите номер 0321 (с мобильного телефона) или 8 800-555-57-77 (с городского) и нажмите добавочный 6 — специалисты помогут вам советом. Самое приятное: консультации доступны всем, даже если у предпринимателя нет расчётного счёта в банке.
Больше материалов по теме «Курс Комплаенс»
Вы отписались от рассылки!
Спасибо, что были с нами! Возобновить подписку можно в любой момент на сайте СберБизнес Live