Как разблокировать счет в банке, что делать, если счет заблокирован

Почему могут заблокировать счет, и кто вправе это сделать

Бывают ситуации, когда ИП или компаниям не удается снять средства, расплатиться с контрагентами или сделать перевод по своему расчетному счету из-за его блокировки. Процесс схож с блокировкой карты физического лица, но с одним отличием: ИП или организация не может самостоятельно ограничить доступ к расчетному счету — чаще всего это делает банк. Иногда такой метод используется, чтобы не допустить третьих лиц к банковским реквизитам.

Блокировка счета бывает частичной или полной: в первом случае организация или ИП может проводить налоговые платежи, во втором — пользоваться РКО можно исключительно при очном посещении отделений банка.

РКО — единственный способ для бизнеса легально вести расчеты, когда суммы превышают 100 тыс. рублей. Открыть расчетный счет можно в любом банке, условия которого вам подходят.

Счет может быть заблокирован из-за подозрительных операций (попытки отмыва денег, сомнительных покупок) или по требованию ФНС либо ФССП. Разберемся в каждой из возможных причин.

Банк

Самая частая причина блокировки расчетного счета — подозрительные операции. Банк вправе заморозить счет по закону № 115-ФЗ. В нем нет подробного перечня сомнительных платежей, однако выделяются следующие:

• перевод всех средств на зарубежные счета;
• частое снятие крупных сумм наличных;
• попытка ухода от уплаты налогов;
• спонсирование террористических организаций.

Также банк вправе заблокировать расчетный счет на 48 часов из-за подозрений в махинациях со средствами организации или ИП. В этом в случае можно связаться с банком и уточнить, почему операция была приостановлена.

Блокировка расчетного счета банком происходит не сразу. После нескольких подозрительных операций ему присваивается степень риска, которую можно снизить, если проводить платежи в отделениях банка очно — в этом случае сотрудники смогут лучше разобраться в назначении трансакций. При высоком риске банк может ввести лимиты по платежам: поставить ограничения на переводы средств, ограничить количество расчетных счетов.

Особое внимание уделяется компаниям, в деятельности которых есть такие факторы:

• высокая прибыль при отсутствии сотрудников;
• неоднократные переводы в размере от 600 тыс. рублей;
• частое снятие со счета более 80 % средств;
• на налогоплательщика зарегистрировано несколько организаций, но активной деятельности не наблюдается;
• высокие обороты с уплатой налогов менее 0,9% от них.

Банковскую блокировку можно предотвратить, представив документы, которые подтверждают назначение платежа.

Федеральная налоговая служба

ФНС вправе обязать банк, в котором у компании открыт расчетный счет, заблокировать все операции. В этой ситуации налоговая руководствуется статьей 76 НК РФ. Главная причина блокировки счета — возникновение задолженностей по налогам, страховым взносам, штрафам. Также блокировке могут способствовать не представленные вовремя налоговые декларации и расчеты.

ООО или ИП вправе потребовать возобновления финансовых операций после выполнения следующих действий:

• подачи налоговой декларации;
• уплаты штрафов, пени, страховых взносов и налогов;
• выполнения других требований, например, сдачи книги учета доходов и расходов, если организация или ИП находится на УСН.

Блокировка счета, инициированная ФНС, происходит в течение одного рабочего дня. Налоговая вправе уведомить о ней организацию или ИП за 15 дней, однако это необязательное требование. Блокировка счета не означает полного прекращения финансовых операций: компания или ИП могут уплачивать налоги в порядке их очередности.

Федеральная служба судебных приставов

Банк может заблокировать счет по поручению ФССП — это происходит в случае появления задолженностей по налогам, коммунальным услугам, штрафам, пропущенным платежам по кредиту, алиментам, по договорам с контрагентами, по решению суда.

Сначала банк получает уведомление от ФССП о приостановлении финансовых операций по РКО. После этого со счета может списаться сумма на погашение долга. Однако в случае недостатка средств РКО блокируется для перечисления новых поступлений в ФССП. Эти меры регулируются статьями 70 и 81 229-ФЗ и применяются в случае ареста имущества организации или индивидуального предпринимателя.

Суд

Расчетный счет может быть заблокирован без участия банка. Это происходит по решению суда — из-за появления уголовного дела, признания компании или ИП банкротом или начала исполнительного процесса.

Порядок действий для разблокировки расчетного счета

Существует несколько способов разблокировки расчетного счета и возврата средств организации или индивидуальному предпринимателю. Самый простой из них — закрыть текущее РКО и оформить новое в другом банке. Однако нередко организации отказывают в открытии нового счета из-за наличия заблокированного. Поэтому можно попробовать алгоритм, предусмотренный законом № 115-ФЗ.

Нужно собрать документы, способные подтвердить обоснованность последних платежей, которые банк счел подозрительными. С этими документами сначала обратиться в финансовую организацию, чтобы она пересмотрела решение о блокировке. Если это не помогло, то можно обратиться в арбитражный суд для признания действий банка неправомерными. При положительном решении получить компенсацию за незаконную блокировку и судебные расходы.

В случае с блокировкой по требованию налоговой порядок действий такой:

После всех этих действий ожидайте, что банк разблокирует РКО на следующий день. Если этого не произошло, нужно убедиться в правильности выполнения действий и повторить их.

Что делать, если счет заблокировали незаконно

В этом случае у предпринимателя или организации есть все основания требовать восстановления своих прав, чаще всего — в судебном порядке. Когда банк блокирует счет без оснований и не реагирует на требования заявителя о разблокировке, тот вправе обратиться в арбитражный суд.

Также, если причины приостановления финансовых операций были незаконными, компания может обратиться в межведомственную комиссию. Для этого в приемную Банка России нужно подать заявление и решение банка об отказе в разблокировке счета. Также следует приложить договоры с контрагентами или любую другую документацию, подтверждающую обоснованность операций, совершенных бизнесом через расчетный счет.

Межведомственная комиссия рассматривает обращение в течение 20 дней. Если отказ банка был неправомерным, комиссия сообщит об этом в Росфинмониторинг, а тот передаст информацию в Банк России. При положительном решении можно будет снова обратиться в банк и открыть счет. Если комиссия сочтет действия банка правомерными, предприниматель или организация вправе обратиться в суд с обжалованием решения.

Приостановление счета по требованию ФССП можно обжаловать, направив заявление на имя судебного пристава. Для этого к заявлению нужно прикрепить документы, подтверждающие погашение задолженности, с требованием о разблокировке.

Если счет был заблокирован ФНС, нужно написать заявление с требованием об отмене решения на имя руководителя инспекции.

Что делать, если счет разблокировать не удалось

Если разблокировать РКО не получилось, то и открытие второго счета не поможет возобновить деятельность организации или ИП. Приостановление всех операций приводит к тому, что ИП или учредитель компании не смогут открывать карты, брать кредиты и продлевать действие текущих обязательств. У такой блокировки есть несколько неприятных последствий:

Вести деятельность без РКО на практике невозможно, поэтому ИП и ООО нужно как можно быстрее предпринимать шаги для разблокировки счетов.