«Гарантия 100%»: как получить кредит для бизнеса и не нарваться на мошенников

Поделиться:

  • Елена Малышева

Бизнесу часто нужны заёмные средства — на открытие, развитие, модернизацию. При этом на рынке мелькают предложения от посредников: эти фирмы обещают и с документами помочь, и выгодные ставки посоветовать, и даже очистить кредитную историю. Рассказываем, какие меры безопасности нужно соблюдать каждому предпринимателю при оформлении кредита.

Деятельность кредитных брокеров (посредников, помогающих клиенту оформлять кредит, а банку — получать больше клиентов) в России не регулируется. Поэтому документа типа лицензии, чтобы отличить честного брокера от мошенника, не существует. Определить мошенников проще всего по их обещаниям и набору услуг, которые они предлагают.

Схема № 1

«Гарантия 100%».

Используется в случаях, когда предприниматель опасается, что ему откажут в получении кредита, а потому не хочет тратить много времени на подготовку документов. Мошенник в лице посредника обещает взять хлопоты на себя и обеспечить выдачу кредита в банке за дополнительное вознаграждение. Под этим предлогом он просит у клиента пароли от интернет-банка — это якобы требуется для подачи заявки.

Что нужно знать: ни один добросовестный посредник не может обещать одобрения кредита в банке заранее, потому что не может повлиять на решение банка, напоминают юристы. Зато мошенник может многое сделать с паролями клиента. Например, оформить на его имя дополнительные кредиты и вывести деньги с расчётных счетов.

Поэтому никаких паролей ни в какой ситуации давать посреднику нельзя.

Схема № 2

«Удаление записей».

Используется для случаев, когда у самозанятого или предпринимателя испорчена кредитная история. Лжеброкер убеждает, что без него кредит получить не получится, и предлагает заплатить за «улучшение кредитной истории». Для этого он обещает удалить записи в кредитном бюро. За эту услугу он берёт оплату вперёд. В результате записи не исчезают, зато пропадает мошенник с деньгами клиента. А ещё бывает так, что запись просто ликвидируют по истечении 10-летнего срока её хранения, и от действий мошенника это никак не зависит.

Что нужно знать: универсальный способ улучшить кредитную историю — погасить все просрочки по имеющимся кредитам и своевременно погашать задолженность, говорят юристы. Отсутствие кредитной истории не означает, что клиент не получит кредита. Банк оценивает кредитоспособность каждого индивидуально.

Схема № 3

«Помощь с документами».

Как и первая, эта схема направлена на то, чтобы получить контроль над счетами жертвы, но другим способом: с помощью документов, которые мошенники просят у клиента якобы для помощи с получением кредита. Как только оригиналы учредительных документов юрлица, паспорт руководителя оказывается у них в руках, мошенники могут оформить на себя доверенность, сделать печать и брать на имя клиента или его бизнес различные кредиты.

Что важно знать: оригиналы учредительных документов — свидетельство о регистрации, о постановке на налоговый учёт и тем более паспорт — нельзя отдавать никому. В случае утери или кражи немедленно обратитесь в полицию, налоговую инспекцию и в банки, где открыты ваши расчётные и другие счета. В противном случае деньги по кредитам получат мошенники, а расплачиваться придётся компании или ИП. Доказывать свою правоту в этом случае очень долго, дорого и непросто.

Схема № 4

«Второй кредит в подарок».

Самые осторожные мошенники предпочитают не спешить, чтобы их нельзя было напрямую связать с исчезновением денег. Сначала они получают от клиента множество информации о бизнесе, копии документов, пароли и прочее и могут даже дать дельные подсказки по оформлению документов для первого кредита — они многое знают о процессе. Но спустя некоторое время у предпринимателя могут появиться обязательства по второму и третьему кредиту, которые за него оформит и получит кто-то другой.

Что нужно знать: привлекая третьих лиц, вы раскрываете информацию о своём бизнесе и подвергаете себя повышенному риску нелегального использования этой информации в различных мошеннических схемах.

Схема № 5

«Справка на заказ».

Эта схема отличается от других тем, что преступление здесь совершает не кредитный посредник, а сам клиент, которого подталкивают подделать документы — прикрываясь целью повысить вероятность одобрения кредита. Предпринимателю, например, предлагают заказать справку о несуществующих доходах или имуществе.

Что нужно знать: за использование фальшивых документов, в том числе при получении кредита, предусмотрена уголовная ответственность по ст. 327 УК РФ — до 1 года лишения свободы. Брокер в этой ситуации мало чем рискует: скорее всего, он просто получит свой процент за удачную сделку и продолжит работать дальше.


Главное:

.

На рынке много различных мошеннических схем и преступников, которые не жалеют денег на убедительную рекламу. И хотя честные посредники тоже есть, вы всегда можете оформить заявку на кредит самостоятельно через интернет-банк СберБизнес: быстро, онлайн и без посещения отделения банка. Этот способ гарантирует сохранность ваших данных.

.

Решение об одобрении кредита банк принимает только самостоятельно. Поэтому платить посредникам за какие-либо гарантии бессмысленно. Те, кто делает такие обещания, — мошенники.

.

Отсутствие кредитной истории — не препятствие к получению кредита. Исправить историю можно только с помощью погашения задолженности. Законопослушные посредники таких услуг не предлагают.

.

Использование фальшивых документов при получении кредита уголовно наказуемо, причём ответственность несёт не брокер, а клиент.

.

Привлекая третьих лиц к оформлению кредита, вы повышаете риск нелегального использования информации о вашем бизнесе и ваших личных документов, включая мошеннические действия с ними.

Теги:
  • Финансы
  • Кредит

Поделиться:

Рекомендации

    Главное

      2021 ПАО Сбербанк. 117 997, Россия, Москва, ул. Вавилова, д. 19
      0321 — Бесплатно с мобильных телефонов в России для клиента Билайн, Мегафон, МТС, СберМобайл, Tele 2, Yota
      8 800 5555 777 — Бесплатно с городских телефонов на территории России
      +7 495 6655 777 — Звонки из-за рубежа (оплата согласно тарифу)
      Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
      Замок

      Мы используем файлы cookie

      Это поможет нам улучшить работу сайта. Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с нашей политикой использования cookie.