«Гарантия 100%»: как получить кредит для бизнеса и не нарваться на мошенников

Деятельность кредитных брокеров (посредников, помогающих клиенту оформлять кредит, а банку — получать больше клиентов) в России не регулируется. Поэтому документа типа лицензии, чтобы отличить честного брокера от мошенника, не существует. Определить мошенников проще всего по их обещаниям и набору услуг, которые они предлагают.

Схема № 1 — «Гарантия 100%»

Используется в случаях, когда предприниматель опасается, что ему откажут в получении кредита, а потому не хочет тратить много времени на подготовку документов. Мошенник в лице посредника обещает взять хлопоты на себя и обеспечить выдачу кредита в банке за дополнительное вознаграждение. Под этим предлогом он просит у клиента пароли от интернет-банка — это якобы требуется для подачи заявки.

Схема № 2 — «Удаление записей»

Используется для случаев, когда у самозанятого или предпринимателя испорчена кредитная история. Лжеброкер убеждает, что без него кредит получить не получится, и предлагает заплатить за «улучшение кредитной истории». Для этого он обещает удалить записи в кредитном бюро. За эту услугу он берёт оплату вперёд. В результате записи не исчезают, зато пропадает мошенник с деньгами клиента. А ещё бывает так, что запись просто ликвидируют по истечении 10-летнего срока её хранения, и от действий мошенника это никак не зависит.

Схема № 3 — «Помощь с документами»

Как и первая, эта схема направлена на то, чтобы получить контроль над счетами жертвы, но другим способом: с помощью документов, которые мошенники просят у клиента якобы для помощи с получением кредита. Как только оригиналы учредительных документов юрлица, паспорт руководителя оказывается у них в руках, мошенники могут оформить на себя доверенность, сделать печать и брать на имя клиента или его бизнес различные кредиты.

Схема № 4 — «Второй кредит в подарок»

Самые осторожные мошенники предпочитают не спешить, чтобы их нельзя было напрямую связать с исчезновением денег. Сначала они получают от клиента множество информации о бизнесе, копии документов, пароли и прочее и могут даже дать дельные подсказки по оформлению документов для первого кредита — они многое знают о процессе. Но спустя некоторое время у предпринимателя могут появиться обязательства по второму и третьему кредиту, которые за него оформит и получит кто-то другой.

Схема № 5 — «Справка на заказ»

Эта схема отличается от других тем, что преступление здесь совершает не кредитный посредник, а сам клиент, которого подталкивают подделать документы — прикрываясь целью повысить вероятность одобрения кредита. Предпринимателю, например, предлагают заказать справку о несуществующих доходах или имуществе.

Схема № 6 — «Забота о клиенте»

Мошенник звонит клиенту, представляется сотрудником банка и сообщает, что счета клиента в текущий момент взяли под контроль жулики: оформляется кредит, выводятся средства с расчётного счёта. Чтобы остановить преступников, клиента просят сообщить персональные данные личного кабинета, установить программное обеспечение, которое поможет остановить кражу или ее попытки. Если пострадавший последовал указаниям, мошенники получают доступ к СББОЛ и всем средствам клиента.

Главное:

1. На рынке много различных мошеннических схем и преступников, которые не жалеют денег на убедительную рекламу. И хотя честные посредники тоже есть, вы всегда можете оформить заявку на кредит самостоятельно через интернет-банк СберБизнес: быстро, онлайн и без посещения отделения банка. Этот способ гарантирует сохранность ваших данных.
2. Решение об одобрении кредита банк принимает только самостоятельно. Поэтому платить посредникам за какие-либо гарантии бессмысленно. Те, кто делает такие обещания, — мошенники.
3. Отсутствие кредитной истории — не препятствие к получению кредита. Исправить историю можно только с помощью погашения задолженности. Законопослушные посредники таких услуг не предлагают.
4. Использование фальшивых документов при получении кредита уголовно наказуемо, причём ответственность несёт не брокер, а клиент.
5. Привлекая третьих лиц к оформлению кредита, вы повышаете риск нелегального использования информации о вашем бизнесе и ваших личных документов, включая мошеннические действия с ними.