Сервисы банка

14 марта 2023

null

14 марта 2023

Компании, которые работают на внешних рынках, сталкиваются с различными рисками, в том числе логистическими и таможенными. Один из рисков для участников внешнеэкономической деятельности (ВЭД) — валютный. Внешнеэкономическая деятельность связана с необходимостью оплачивать контракты в иностранной валюте: импортёр хочет купить валюту дешевле, а экспортёр — продать её дороже. При этом предсказать движение курса сложно: на него влияют множество факторов, в том числе динамика цен на сырьё, геополитика, международная торговля и другие.

В то же время у компаний-участников ВЭД есть ещё одна задача — эффективно распорядиться свободными денежными средствами, которые остаются до следующего платежа по контракту. Возникает вопрос: положить деньги на классический депозит и мониторить курс валют? Сразу купить валюту и положить на валютный счёт? Один из инструментов, который может быть удобен в такой ситуации, — бивалютный депозит. Он позволяет разместить средства, получая повышенную доходность*, и потенциально сконвертировать валюту по заранее выбранному курсу. Такой депозит актуален для компаний, которые ведут внешнеэкономическую деятельность, а также покупают или продают валюту для диверсификации валюты баланса.

Разберёмся, как работает бивалютный депозит.

Как можно использовать бивалютный депозит

Бивалютный депозит — инструмент с повышенной доходностью для компаний, которые потенциально готовы к конверсии тела депозита в альтернативную валюту. В данном случае валюта выбирается из двух: рубль и юань. Основные преимущества такого депозита:

Покупка и продажа юаней по фиксированному курсу без комиссии

Компания сама устанавливает желаемый курс, по которому может произойти покупка или продажа валюты. Если сумма депозита конвертируется в другую валюту, дополнительная комиссия за это не взимается.

Повышенная доходность по депозиту

Бивалютный депозит — это депозит с повышенной доходностью со встроенным валютным опционом. Его доходность складывается из двух частей: стандартной ставки и опционной премии. Поэтому доходность по бивалютному депозиту всегда будет выше, чем по классическому. Ставки могут доходить до 15% годовых в рублях и до 5% годовых в юанях.

Компания получает повышенную доходность по депозиту за то, что банк оставляет за собой право купить у неё валюту по выбранному курсу после окончания срока депозита.

Простая механика бивалютного депозита

Разберем ситуацию: у компании есть свободные рубли на счёте и через 3 дня ей нужно купить юани, чтобы отправить продавцу товара в Китай.

Как компания может поступить:

.

Сразу купить юани по курсу банка. При этом купленные юани будут находиться на текущем счёте или депозите 3 дня до платежа по контракту.

.

Купить юани уже в день расчётов по контракту. До момента покупки рубли могут быть размещены как на расчётном счёте, так и на обычном депозите в рублях. Курс в данном случае будет известен только в момент покупки.

.

Разместить рубли в бивалютный депозит под повышенную ставку и с возможностью сконвертировать валюту в СберБизнес Онлайн. В дату заключения сделки компания самостоятельно фиксирует желаемый курс конверсии в юани. Узнать котировки и другие детали можно у сотрудника банка по ссылке.

После окончания срока депозита компания получит проценты по депозиту в рублях, а также сумму депозита:

В рубляхили2В юанях
Если потребность в покупке валюты останется, компания «А» сможет купить юани самостоятельно по текущему курсу банка.Конвертация проходит без дополнительной комиссии по заранее зафиксированному компанией курсу.

2 Определяется банком как покупателем опциона.

Бивалютный депозит может стать эффективным решением по управлению ликвидностью для компаний-участников ВЭД.

Минимальная сумма размещения — 50 тысяч рублей или 10 тысяч китайских юаней.

Минимальный срок размещения — 2 рабочих дня.

Оставьте заявку по ссылке, и мы ответим на ваши вопросы.

Как оперативно открыть бивалютный депозит онлайн

Открыть бивалютный депозит можно в интернет-банке СберБизнес за несколько шагов:

  • В главном меню интернет-банка СберБизнес присоединитесь к «Общим условиям привлечения денежных средств».
  • Выберите «Все продукты и услуги» и перейдите в раздел «Депозиты и НСО».
  • Ознакомьтесь с условиями заключения сделок структурного депозита и декларацией о рисках.
  • Заполните заявление на подключение бивалютного депозита.
  • Дождитесь решения банка.
  • Разместите средства на депозите, следуя инструкции.

Подробную инструкцию читайте здесь.

Надёжный финансовый партнёр

Чтобы успешно вести бизнес, компании-участнику внешнеэкономической деятельности важно иметь надёжного финансового партнёра. Сбербанк предлагает корпоративным клиентам банка широкую линейку финансовых инструментов. Помимо бивалютного депозита, компаниям-участникам ВЭД доступны инструменты по управлению валютным риском: валютный форвард, опцион и форвард с предоплатой (гибридный инструмент, включающий как хеджирование, так и размещение средств).

Дисклеймер

* Возможна отрицательная переоценка. Повышенные проценты не всегда смогут перекрыть изменение стоимости валюты на рынке.

Схема и механика, которая иллюстрирует работу инструмента, приведены в качестве примера и не гарантируют заключение сделок по представленным ценовым параметрам и получения аналогичного результата в будущем.

Ограничение ответственности:

Настоящая информация не является офертой и (или) индивидуальной инвестиционной рекомендацией. ПАО Сбербанк не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящей информации. Также эта информация не может рассматриваться в качестве гарантий и (или) обещаний в будущем доходности вложений и (или) безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет доход в будущем. С деталями по бивалютному депозиту можно ознакомиться по ссылке.