Принцип «светофора»: как ЦБ оценивает подозрительные операции бизнеса. Что изменилось?

Платформа «Знай своего клиента» делит всех юрлиц и ИП на три уровня риска по принципу «светофора»: высокий (красный), средний (жёлтый) и низкий (зелёный). В какую зону включать компанию, ЦБ решает на основе анализа операций, налоговой нагрузки и другой информации о бизнесе. Полный перечень критериев есть на сайте ЦБ.

Как изменения повлияют на бизнес

Из хорошего: теперь банки не могут ограничивать операции между «зелёными» клиентами — если нет подозрения на отмывание доходов или финансирование терроризма. Если такие подозрения есть, банк по-прежнему может отказать в проведении платежа.

Для компаний с высоким уровнем риска новости менее приятные. Если ЦБ и обслуживающий банк одновременно отнесут компанию к «красной» зоне, карты и дистанционное управление счётом заблокируют, в том числе через интернет-банк. Такому клиенту запретят проводить почти все виды операций с деньгами и имуществом. Все ограничения указаны в п. 5 ст. 7.7 115-ФЗ.

Но некоторых операций ограничения не коснутся. По-прежнему будут разрешены:

• налоги и другие бюджетные платежи;
• перечисление зарплаты работникам — но только в том размере и тем сотрудникам, которые получали зарплату до ограничений;
• пенсии, стипендии, алименты, возмещение вреда жизни, здоровью и в связи со смертью кормильца.

Полный перечень разрешённых операций — в п. 6 ст. 7.7. 115-ФЗ.

Что делать, если компания попала в «красную» зону

О введении мер сообщает банк, в котором у бизнеса открыт расчётный счёт. Это решение можно обжаловать в двух инстанциях — и попытаться снять ограничения.

• Первый шаг — обратиться в межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ, чтобы начать процедуру реабилитации. Заявление можно подать в течение 6 месяцев с момента получения уведомления от банка.
• Если МВК решит, что ограничения введены без оснований, ЦБ и обслуживающий банк понизят степень риска и отменят применённые меры.
• Если МВК согласится, что применённые меры обоснованы, это решение можно обжаловать в суде. Однако обращаться в суд сразу после внесения компании в «красную» зону нельзя: сначала нужно получить отказ МВК.

Если компания не пройдёт процедуру реабилитации, её исключат из государственных реестров юрлиц и ИП. Вести бизнес будет нельзя.

Как оставаться в «зелёной» зоне

Добросовестному бизнесу оставаться в зоне низкого уровня риска несложно, если дополнительно соблюдать рекомендации банка:

1. Работать по выбранному ОКВЭД. Если сфера деятельности изменилась, вовремя вносить изменения в документы.
2. При совершении платежа указывать его полное назначение.
3. Хранить первичную документацию, в том числе чеки, товарно-транспортные накладные, акты о проделанных работах.
4. Проверять партнёров перед началом сотрудничества и не работать с недобросовестными компаниями.
5. Вовремя платить налоги и внебюджетные платежи.
6. Отвечать на запросы банка.

Больше о 115-ФЗ и безопасной работе бизнеса читайте на сайте СберБанка.